Ипотечный консультант: Курсы

Требования к слушателям

• Наличие квалификационного аттестата «Агент» или «Брокер» (в отдельных случаях не требуется)

Программа обучения:

А) Теоретическая часть

1. Функции ипотечного консультанта в риэлторской компании

Особенности действий при первичной консультации клиента. Роль консультанта при оформлении ипотечного кредита. Взаимодействие с партнерами по сделке. Психологические аспекты ипотечного кредитования

2. Ипотечное кредитование: общие положения, история развития, мировой опыт, российская практика

Понятие ипотеки (в узком смысле, в широком смысле, ипотека в силу закона, ипотека в силу договора). История развития института ипотеки. Ипотечный рынок: понятие, структура, риски, способы минимизации. Система ипотечного кредитования (система сбережений, вторичный рынок). Модели организации ипотечного кредитования: характеристика, сравнение. Мировой опыт ипотечного кредитования. Опыт кредитования по залог недвижимости в России: история и современность, участие государства в развитии ипотечного рынка.

3. Источники финансирования рынка ипотечного кредитования

Состав и структура источников финансирования ипотеки в мире и РФ. Характеристика источников, механизм привлечения средств: депозиты, ипотечные ценные бумаги, ЗПИФ, средства бюджетов всех уровней, АИЖК, ЕБРР и пр.), ЖСК, финансирование строительства. Проблемы привлечения средств.

4. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования

Институт залога в РФ. Система норм права, регулирующих залоговые правоотношения. Ипотека как форма обеспечения обязательств, требования к предмету ипотеки. Условия юридической чистоты предмета ипотеки. Требования к договору ипотеки. Обращение взыскания на предмет ипотеки. Спорные вопросы залоговых правоотношений.

5. Организация процесса выдачи ипотечных кредитов банком

Банковские ресурсы: источники формирования, формула процентной ставки по кредитам, схема: депозит-кредит. Общие параметры и условия кредитования, факторы изменения спроса на кредиты, тенденции приближения к западным нормам кредитования. - Участники процесса ипотечного кредитования: кредитор, заемщик/созаемщик, риэлтор, оценщик, страховщик, кредитные бюро, гос органы и пр., их роль и взаимосвязь, аккредитация участников банком, преимущества и проблемы взаимодействия. Этапы ипотечного кредитования: характеристика, функции банка, заемщика, риэлтора, расходы времени и средств клиента.

6. Андеррайтинг заемщика, расчет параметров кредита

Понятие андеррайтинга, виды (предварительная и окончательная квалификация), содержание. Коэффициенты андеррайтинга: П/Д (платеж/доход); О/Д (обязательства/доход); К/З (кредит/залог); Иные коэффициенты – содержание, порядок расчета, значение. Скоринг в ипотечном кредитовании. Ипотечный калькулятор: определение максимальной суммы кредита. Требования к заемщику по разным критериям: возраст, доход, сфера занятости (найм, владелец бизнеса, иной доход, сезонный заработок, адвокат/нотариус), состав семьи и пр. Перечень документов для получения кредита. Совокупный доход семьи, подтверждение дохода. Функции подразделений банка при андеррайтинге, этапы принятия решения, роль кредитного комитета. Причины отказа в выдаче кредита / изменение условий кредита, оформление решения о выдаче кредита.

7. Андеррайтинг предмета залога

Виды залога: готовое приобретаемое / имеющееся жилье, доли, комнаты, право требования, коммерческий объект, земля. Требования банка к разным видам залога. Залог несовершеннолетним собственником. Документы по залогу: перечень по разным видам залога. Андеррайтинг залога банком: этапы, заключение о результатах, взаимодействие с оценщиком (требования к отчету об оценке), со страховщиком.

8. Оформление ипотечной сделки, регистрация обременения, расчеты по сделке

Документы по ипотечному кредитованию: кредитный договор, график погашения, договор ипотеки, договор залога прав, закладная, договор страхования, договор купли-продажи, договор долевого участия. Значение, основные условия, требования к оформлению. Процедура подготовки документов банком и заемщиком. Варианты расчета по сделкам (перевод, ячейка, аккредитив, вексель). Проведение стандартной сделки. Нестандартные сделки: оформление альтернативной сделки, перекредитование, уступка прав.

9. Сопровождение ипотечного кредита банком: погашение кредита, рефинансирование, работа с проблемными кредитами

Мониторинг ипотечных кредитов: понятие, содержание. Прием платежей по кредиту. Досрочное погашение кредита: источники, изменение графика при досрочном погашении. Полное погашение кредита и снятие обременения. Исполнение иных условий договоров (кредитного, ипотеки): страхование, контроль состояния залога, перепланировки, замена должника. Рефинансирование: понятие, обязанности банка и заемщика, проблемы. Неисполнение условий кредитного договора должником: программы реструктуризации, досудебное и судебное урегулирование, схемы АИЖК.

10. Налогообложение на рынке ипотечного кредитования

Налогообложение при проведении сделки с недвижимостью. Получение налогового вычета. Налогообложение при продаже собственного жилья в счет первоначального взноса.

Б) Практическая часть.

Ипотечные продукты кредитных организаций